我现在的投资本金大约 RM32,318，每个月能多放进去的只有 RM200。
很多文章会告诉你“复利很神奇，坚持就会成功”。我想知道的是：照我现在这样存，到底几岁能退休？所以我自己算了一次。
我的目标
我想要每个月 RM10,000 的股息，让股息付掉家里的开销。
如果组合的平均股息率是 7%，要拿到每月 RM10,000，需要的本金是：
RM10,000 × 12 ÷ 7% ≈ RM1,714,000
照现在的速度会怎样
假设本金 RM32,318，每月加 RM200，每年回报 5%（我故意算保守一点）：
| 年龄 | 几年后 | 预计本金 |
|---|---|---|
| 35 岁 | 5 年 | RM55,077 |
| 40 岁 | 10 年 | RM84,285 |
| 45 岁 | 15 年 | RM121,768 |
| 50 岁 | 20 年 | RM169,874 |
到 45 岁，我只有目标的大约 7%。
这张表让我明白的事
只靠每月 RM200，这条路走不到终点。复利是真的，但本金太小的时候，复利能做的很有限。
能改变结果的只有两件事：
- 收入增长：工资涨了，每月能存的钱从 RM200 变成 RM1,000、RM2,000，整张表就会完全不一样。
- 额外的钱：奖金、副业收入，一次性放进去，比每月一点点更有力。
我的车贷 2027 年还完，到时每月可以多存约 RM1,500。下一篇我会用同样的方法，算一算那之后的路线会变成怎样。
（这是我个人的计算，用的是假设回报率，实际结果会不同。不构成投资建议。）